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An der Kasse hektisch 99 Cent abzählen und dann feststellen, dass man doch nur 97 hat, dem Obdachlosen am Bahnhof versehentlich ausgerechnet das Vatikan-Eurostück in die Hand drücken – eigentlich ist Münzgeld weder einfach noch praktisch. Aber es ist universell. Und zumindest an der Supermarktkasse noch weit davon entfernt, von elektronischen Zahlungsarten abgelöst zu werden. Schade, eigentlich.

Letzte Woche ging der Bezahldienst square durch die Blogs. Mit ihm könnte auch die Pommesbude um die Ecke Kreditkartenzahlungen akzeptieren: Das iPhone wird mit einem Dongle zu einem Kreditkarten-System – inklusive E-Mail-Quittung, Foto-Verifikation und Kunden-Management. Zielgruppe sind kleine Einzelhändler, die nicht in teure Kreditkartensysteme investieren möchten.

Haben wir darauf wirklich gewartet und sieht so die Zukunft von mobile payment aus? Wahrscheinlich nicht.
Aber der Enthusiasmus mit dem square empfangen wurde, erinnert daran, dass es an einer einfachen, eleganten und universellen Lösung für das Bezahlen mit dem Mobiltelefon noch immer fehlt – sowohl in Deutschland als auch in den USA. In Japan dagegen kann man seit über fünf Jahren mit dem Handy an Automaten, in Geschäften, Cafés und Restaurants bezahlen. Das System, das der Mobilfunkanbieter NTT DoCoMo mit Sony gemeinsam entwickelt hat, ist einfach: Mobiltelefone werden mit einem Bezahlchip ausgerüstet; abgebucht und aufgeladen wird mittels NFC (near field communication) – keine Unterschrift, keine PIN-Eingabe, nicht einmal ein Knopfdruck.

In Deutschland funktioniert die bargeldlose Zahlung per Handy bisher nur in Nischenanwendungen: Das Handyporto der Deutschen Post, Bahn-, Flug- und Parktickets. Und natürlich Klingelton-Downloads. So einfach wie das japanische System ist allerdings noch keine dieser Lösungen. Immerhin: Die Bahn erprobt mit Touch&Travel gerade ein Ticket-System, das ebenfalls NFC nutzt.

Größte Schwierigkeit bei der Entwicklung eines universellen mobile payment-Systems dürfte sein, dass die beteiligten Unternehmen sich einigen müssen – zum Beispiel über Standards und Provisionen. Das ist auf dem heiß umkämpften Mobilfunkmarkt nicht einfach – und wird durch die Finanzkrise nicht einfacher.

Hoffnungsträger gab es einige: Schon 1999 ermöglichte paybox das Bezahlen von eBay-Käufen und Taxifahrten übers Handy. Vier Jahre später gab das Unternehmen den deutschen Endkunden-Markt auf – auch mangels Kooperations- und Investitionsbereitschaft von Banken und Mobilfunkanbietern. Vodafone m-pay, Luupay, T-Mobile Wallet und Simpay erging es nicht besser.

Bleiben momentan nur zwei erwähnenswerte Lösungen: mpass von Vodafone und o2, das allerdings nur eine recht überschaubare Anzahl von Online-Shops unterstützt und Call & Pay flexible der Telekom, das das Bezahlen an Automaten ermöglicht.
Beide scheinen weder Ambitionen noch Chancen zu haben, die Kleingeldzählerei an der Kasse durch einen Griff zum Handy zu ersetzen. Und so einfach wie ein Griff zum Handy sollte die neue Zahlungsart sein um sich durchzusetzen. Bleibt also auf eine größere Auswahl NFC-fähiger Handys zu warten – und auf das nächste große Ding in Sachen mobile payment.